半岛bandao体育基于净值型产品的财富客户营销建议其实这个时候作为理财经理，更需要有定力，涨跌都是短期的情绪因子，不变的是配置。但是趁着市场反弹，特别是理财产品收益率大幅回升水面以上，基金产品逐步回血，此时更是与客户交流的机会。

　　一方面，在当前市场情况下给出理性配置建议（特别建议一揽子的综合推荐，不是单独推偏股型或者存单基金，根据风险梯度组合推荐）；

　　基于净值型产品有哪些工作在零售金融方面可在下半年布局？销售有道提出一些参考供个金条线专业人员参考。

　　出发点：主动覆盖客户的全金融产品需求，降低资金的流动性，塑造理财经理专业性形象，通过热点产品聊客户、通过复杂产品稳客户、通过长期价值引客户。

　　近两年市场经历了上涨和下跌，其实是一次市场对投资者的教育，这比客户经理说破嘴皮都起作用的。在产品净值化转型的当下，长期看这不是坏事。

　　从我们对客户摸底情况来看，客户虽然很多不理解这种转型，但是心态上较以前更能够接受。所以在客户逐步成熟的过程中，强调的是如何借市场专业化投资契机，把少量投资的客户逐步转化到全量的客户当中。

　　全量客户营销说的不是那些有产品承接的客户，而是资金量很大而产品数量少且单一的客户。这类客户是有潜在流失风险的客户，市场给我们证明专业能力和理财品牌的机会。

　　通过组织活动、朋友圈宣传、企微活动、交叉营销等方式，产品联动，在历史业绩不错、经济见底、估值较低、外部环境向好的背景下，效率会高。

　　近期理财市场看到一个很大的变化，部分银行开始在省分行层面强调线上活客。目前我们也在服务很多分支行进行线上的运营，特别在这一阶段的疫情影响下起到了积极的影响。

　　同时很多银行在线上端，逐步下调手续费，代理销售C类费用。为线上营销打开通路，比肩互联网销售渠道，叠加银行的财富链路服务和专业化陪伴，客户的回流或开始出现。

　　这是一次传统金融服务的主动性改变，与传统理财产品思维比较而言是确定性的。包括理财子产品的推动，都意味着我们服务的边界在扩大，客户也向“用户”转化。

　　在用户的思维上，我们再去挖掘客户的需求，再把专业输出延伸，这就是很有意思的事情了。比如，对于有车族担心油价上涨，我们为什么不能推荐购买原油基金来对冲油价上涨风险呢。

　　热点产品也同样是吸引客户或者体现专业性的抓手。比如目前存单基金发行火爆，各家卖的都不错。也不妨反其道行之，如何有效揭示存单基金的风险，同时通过这类基金叠加其他相关度低的产品组合影响，是可以动脑子的。还有疫情的影响，这些负面的热点是可以帮助投资者及时关注并采取有效应对方式的。

　　同样，目前国内疫情有明显的好转，这个是否是否可以类比2020年当时的情况，用客户能够理解的形式，以热点营销之名，行资产配置之实。

　　对于基层银行网点而言，活客的意义远大于获客。之所以成为睡客，是因为传统的手段难以触达客户。现在线上运营的方式已经越来越渗透至中高端客户，这是活客破局的一个抓手。

　　在当前形势之下，作为总分行层面，更需要通过有效的信息、活动赋能客户经理，通过塑造专业形象形成网点的KOC。我们现在在一些项目上已经看到，结合线下服务的线上渗透，可以提高客户的响应，从而达到多元化产品渗透的目的。而客户的升级可以放到线下完成。

　　正如上文提到，作为金融产品销售机构，用组合产品来替代单一产品推荐，有利于弱化单一产品的冲击，有利于提升销售机构的专业性。复杂产品是需要淡化短期收益的引导，以长期稳健的回报带给投资者是对多方都是有利的。

　　另外最近投顾服务已经开始进入真正的操作阶段半岛bandao体育，对于这个新模式，最好多多接触并尝试，可以提升服务的专业度和效率。

　　对于不同银行的资产配置进程是不一样的，我们强调不是单纯为了卖资产而忽视了存款半岛bandao体育，而是有一个合理的存资比。在市场上涨的背景下，存款也是不容忽视的，这是未来发展的基石。

　　通过资产价值增长，如何推动客户选择本机构为“主办行”，叠加借贷联动、公私联动的护城河，也是市场上涨给我们的营销红利。各行重视的活期，一定不是“拉”的，而是“带”出来的。

　　市场企稳给零售业务带来了加速度，机会难得，如果反应慢则会稍纵即逝。借势用净值化产品实现差异化的吸金，增加客户粘性，顺势而为，需要规划者和销售者的共同努力半岛bandao体育。