半岛·体育中国官方网探究风控本质：同盾咨询如何做大“同心圆”中新经纬客户端9月23日电 在余旭鑫的未来构想中，“要将同盾咨询在5年里做成中国的NO.1，让同盾咨询成为咨询公司里最懂科技，科技公司里最懂咨询的团队。”

　　新技术加持下，金融行业涌现出如互联网金融、金融科技以及银行数字化转型等热词。行业在传统金融业态的基础上，开启了一场由内而外的深刻变革。

　　2018年，金融科技变革加速。互金巨头开始谋求转场，银行加快金融科技布局，科技公司回归技术服务，不少企业都在日益加强的监管之下，经历着数字化转型的焦虑和冲击。

　　然而，金融科技创新非但没有止步，反而随着市场监管和变革的加速，在一步一步倒逼着行业催生出新模式和新业态。

　　与传统金融咨询机构不同的是，同盾咨询凭借着同盾在智能分析决策领域深耕多年的优势，将服务升级为综合型咨询服务。

　　当年年报中，工行、农行半岛体育、中行、建行及交行，提及“金融科技”的次数分别达15次、21次、7次、64次、21次。

　　潮流之中，许多金融机构一改此前的保守，积极引进咨询公司、金融科技公司等“外脑”，助力自身转型。

　　彼时的同盾咨询，顺利抓住这一机会，从曾经的分析咨询部，成长为如今的综合型咨询团队。从这个意义上讲，这一年也是同盾咨询的业务分水岭。

　　当时，同盾在咨询服务过程中，开始尝试帮客户在建模的基础上，增加一些变量、指标分析，反馈效果甚好。

　　2018年8月，在金融风控和营销领域有着17年海外经验的余旭鑫加盟同盾，出任分析咨询部负责人一职。

　　“本质就是将业务需求与数据价值挖掘更好的结合在一起。就像一个好厨师，可以用简单食材做出一道好菜。如果厨师不好，给他再多的食材可能也是浪费。”在余旭鑫眼中，要真正解决客户需求，就要从头到尾给客户解决问题，而不是仅仅是提供一个工具。

　　定制化算不上新词，但少有机构愿意去做。因为这意味着，机构要接受客户五花八门的需求，显然费时费力。但对于同盾咨询这种将产品、系统、方案合于一身的团队来说，定制化服务反而能更好落地。

　　过去的两年中，同盾咨询完成了从传统咨询服务到综合型服务的角色转变。同盾咨询副总经理郭丽表示，“以前是我们有什么就给什么，现在是客户需要什么我们就做什么。”

　　风险是金融机构的固有基因，与金融机构相伴而生。无论是互联网金融亦或是金融科技，都要遵循金融业的基本规律和需求，其核心仍是风险控制。

　　今年7月，银保监会制定了《商业银行互联网管理暂行办法》，主要围绕风险管理作出明确要求。互联网等“非接触”金融服务，再次迎来监管新规。

　　近年来，整个金融服务业正处于变化与调整之中，行业复杂性和颠覆性升级，各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网业务。

　　然而，面对越来越严的监管，银行合规成本也在逐步增加。同时，一些中小商业银行，甚至一些大型银行，因为技术、团队受限，分身乏力。这也为银行引入外脑智能化技术和风控经验产生了强烈需求。

　　当下金融消费场景，征信体系缺失，欺诈手段多样，人工评估耗时低效等痛点一直缠绕在金融机构左右。

　　面对众多监管法规及行业市场的变化，银行需要依靠数据理性做出智能化决策，在生态系统中找到优势地位。而随着监管新规到来，更提醒银行需要加快数字化转型脚步，整改计划落地刻不容缓。

　　以商业银行为例，同盾咨询首先通过反欺诈模型对客户进行高半岛体育、中、低风险分层，其中低风险客户自动通过，中度风险客群再经由免照会模型和人工审核双重把关。

　　值得一提的是，对于高风险客群，同盾咨询的反欺诈模型进行两次风险评估。从中挖掘出分数较高、风险较低的客群，予以“放行”，进而提高银行获客效率。

　　贷中管理兼具风险防控和客户价值挖掘作用。同盾咨询通过行为评分、风险预警、收益评估、客群管理等模型，从风控和收益两个维度观察客户，以实现客户精细化管理。

　　贷后管理则包含了模型、策略、工具和运营的系统化工程，其作用旨在为客户提高回收效率，实现贷后管理轻资产化。

　　贷前、贷中、贷后三个板块组成了同盾咨询整个信贷全生命周期风控体系，这也是当下同盾咨询业务中最坚实的堡垒。

　　郭丽认为，“做咨询首先要比客户先懂，其次就要依靠自身经验去帮助他解决问题。”目前，同盾咨询已经与数千家银行及非银行金融机构合作，帮助上千家金融机构找回迷失的数据理性半岛体育。

　　而这些沉淀过后的案例积累的经验，将会再次反哺于同盾咨询整个风控智能化决策中，形成效率增长循环。

　　而在这场数字化转型的浪潮中，由于金融领域的金融学、统计学等多学科交叉渗透，多不可控的因子互相叠加，国内金融机构所面临的问题维度也变得前所未有的繁杂。

　　受限于团队、技术等条件的中小金融机构，甚至一些大型金融机构，在数字化转型中所遭遇的痛点，变得不再是一个模型或者一套方案能够解决。

　　正如同盾咨询的业务成长，从最初贷前的联合建模“小圆”，到画出全面解决方案的第二圈，中间用模型、技术、系统填满，形成贷中、贷后整个风控流程圈层。

　　而在风控圈层之外，同盾咨询又画出市场营销及客户价值管理的第三圈，以及业务、产品、管理咨询的第四圈。

　　两个月前上任同盾科技金融科技首席专家一职，原Visa大中华区首席风险官杨景香认为，同盾咨询之所以能升级为一个复合型咨询团队，因为同盾具备一个从云技术到数据分析，再到平台、产品的闭环能力。

　　目前，同盾咨询同心圆已经覆盖到七个领域，分别为市场营销及客户价值管理、信贷全生命周期风控体系建设、模型风险管理、最优化决策、中小微企业信贷及供应链金融、信贷业务咨询和汽车金融。

　　完整的闭环能力意味着，客户面临的种种数字化转型难题，都能在同盾咨询自身范围内解决。这种业务的闭环生态，也将是未来的潮流所向。

　　“当他们遇到任何一个业务痛点时，首先想到的就是同盾。”在余旭鑫的未来构想中，要将同盾咨询在5年里做成中国的NO.1，让同盾咨询成为咨询公司里最懂科技，科技公司里最懂咨询的团队。

　　对于同盾咨询来说，这会是一次自我突破的挑战，也将是一个用科技探索金融之美的过程。(中新经纬APP)