半岛·体育中国官方网站平台登陆金融经典案例概论资料ppt金融经典案例 第一章 金融学概论 案例1 分析与思考 （一）100元的购买力 上世纪80年代：100元=71斤猪肉、476斤大米、50斤花生油、455斤蔬菜、1000张电影票（收入每月在100-200元，80年代中后期物价涨幅加大，1988年通胀率曾达18.8%）。 上世纪90年代：100元=21斤猪肉、330斤大米（1990年）、32斤鸡蛋、38斤鲩鱼（出现高通胀，1994年CPI涨到24.1%）。 2000年：100元=100斤大米、18斤猪肉、130斤蔬菜、3张电影票、125斤国光苹果、33碗牛肉面。 2010年：100元=50斤面粉、7斤猪肉、40斤大米、近10斤花生油、25斤国光苹果。 2012年武汉市100元购买力 思考：如何看待货币超发与CPI上涨的关系 1997年到2010年M2增加了8倍，CPI只增长了19%半岛bandao体育，房价指数涨了一倍、股票指数涨了两倍。从这个官方的数字看，超发的货币遭到了资产的上涨而不是CPI的上涨，这是目前近十年的上涨。 （二）家庭理财方式 汇丰银行（中国）发布《2012中国家庭理财状况调查报告》数据显示 中国家庭的流动资产均值为386,000元人民币。 理财目标：实现资产增值、保障子女教育、安排退休生活。 中国家庭持有的最多的5类金融产品分别是：人民币存款（84%的家庭）、股票（66%）、基金（60%）、人寿保险（46%）和一般银行理财产品（40%）。 生命阶段与理财产品选择 （1）年龄约25岁至35岁之间。处于家庭形成阶段一般是结婚开始，然后到生子这个阶段。在这个阶段，一般人都处于事业的高速成长期，收入较高，且增长迅速。 （2)这个阶段的年龄在30岁至55岁之间。形成三口之家，事业有了一定的积累，收入较为稳定。 （3）这个年龄段一般是在50岁至65岁之间。子女均已独立，并且有了自己的工作，而你则可能开始要面临准备退休生活。 生命阶段与理财产品选择 （1)年龄约25岁至35岁之间：进取偏向稳健。避免不必要的开支，并进行强制的储蓄，争取阶段性的存下一些钱用来投资。而投资的标的可以是一些“风险性”的投资领域，比如股票、股权投资等。 (2)年龄在30岁至55岁之间：稳健偏向进取。的投资理念。这个阶段可考虑稳定的债券类投资、稳健型基金、固定收益类的理财等。 选择产品：债券型产品(债券基金为主)、银行理财产品、股票与偏股基金、黄金、保险、部分资金“机动”，补充到当年最为活跃的理财产品中去(比如今年，就该追加证券市场的投资)。 （3）年龄段一般是在50岁至65岁之间：稳健投资。像高信用等级的国债、以及一些货币型、非股票型的银行理财产品都是可以考虑的。适当的时候，有必要把此前“年轻”阶段持有的高风险的股票资产等变现为实质“到手”的资产的方式较好。 （三）财富效应 财富效应（The Wealth Effect）是指由于金融资产价格上涨（或下跌），导致金融资产持有人财富的增长（或减少），进而促进（或抑制）消费增长，影响短期边际消费倾向（ＭＰＣ），促进（或抑制）经济增长的效应。 财富效应说明的是资产（如股票、债券、不动产）价格的变化如何影响消费。 经济学家研究发现，消费取决于收入，收入不仅包括工资收入，还包括财产收入，消费不仅受当期收入影响，还受对未来收入的预期左右。 股票市场的财富效应 上涨，对消费产生两种效应： 一是通过增加财富，减少储蓄，扩大消费的效应，即“财富效应”。二是因持续攀升而产生的赚钱效应，使原本用于即期的消费转化为股票投资，或者因长期下跌，投资者被套牢，导致当前消费减少，即所谓的“挤占效应”。 房地产市场的财富效应 首先，房地产财富的不确定性要比股票等金融资产小得多，其财富效应通常也更大。 其次，房地产价格波动直接影响人们用其房地产资产作为抵押，进行消费融资和消费信贷的额度。 再次，房地产价格上涨比股票价格上涨给消费者带来更高的投资回报率。由于房地产商品价值巨大、不可分割、使用寿命长，因而其购买通常无法完全以自有资金支付，而必须通过按揭等信贷融资方式来进行。 案例2 从票、折、卡看我国金融业的变迁 票 1960年，蔬菜被正式划为“国家二类商品”。对居民实行凭票限量供应，凡是在京有正式户口的，每人每天供应鲜菜2两（100克），但品种不限。萝卜、土豆、白菜等任择其一。但以土豆居多。 1961年肉、禽、蛋库存急剧下降，紧张达到极点。如肉食货源，只能保持特需供应，对居民所发肉票无货兑现，从4月起，用生、熟肉、鸡鸭、鱼及其罐头制品等折合顶肉量供应。 1961年北京市人均肉食消费量是8两半（全年），是有史以来北京居民消费水平最低的一年。但仍远远高于其他兄弟省市。 案例2 从票、折、卡看我国金融业的变迁 存折与卡的区别： 账目清晰度：存折每笔交易都有详细的记录，没有。 办理业务的便捷度：存折是一个小册子，每次办理业务都要去银行柜台，受银行营业时间的限制，且不方便随身携带。是一张卡片，携带方便，被称为“塑料货币”，可以直接刷卡消费，办理业务不受时间和空间的限制。 管理费：存折除了缴纳小额账户管理费之外，不需要再缴纳年费及工本费。 卡与存折的关联 我国的储蓄和支付经历了“存折时代——存折与关联的一卡一折时代——也逐渐向“无折”时代”发展。 目前大部分银行还可以办理存折，但存折已经不能和关联。 没有特别说明要办理存折，银行一般都会默认为办卡。 也有个别银行不能新开存折账户，只受理更换新折，而新申请存折则不予受理。 我国市场上的卡 借记卡定义：是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的。帐户内的金额按活期存款计付利息。 借记卡功能： 转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理（理财产品、开放式基金、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等均可通过借记卡进行签约、交易和结算）、其他服务（如为持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务等）。 中信银行借记卡 招商银行M+借记卡 信用卡 信用卡：信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（英语：Billing Date）时再进行还款。 工银安邦信用卡 工银安邦信用卡是中国工商银行股份有限公司与安邦保险（集团）股份有限公司联合推出的联名信用卡。 客户刷卡即可以优惠价格购买安邦保险公司的电话车险、指定寿险产品，并可享6%加油补贴或一定比例的寿险年缴保费优惠回馈。集车险优惠、加油补贴、免费救援和标准信用卡金融功能于一身。 招商银行信用卡 信用卡报告 截至2013年末，全国信用卡累计发卡已达3.91 亿张，较上年末增长18.03%，增速较上一年有所加快。去年末，全国人均拥有信用卡0.29张半岛bandao体育，几乎相当于每个家庭拥有一张信用卡半岛bandao体育。 去年末中国信用卡授信总额为4.57万亿元，信用卡卡均授信额度则突破了万元，为1.17万元。 发卡量排名 卡均消费额 2013年12家公布消费金额数据的均消费金额为25066.19元，较上年增长46.39%。 逾期半年未偿信贷额 随着信用卡越来越被普及和认可，信用消费、超前消费的概念越来越深入人心，部分消费者使用信用卡时消费心理不成熟，刷卡无节制，导致信用卡的坏账也在逐年增加。 央行的数据显示，2013年末信用卡逾期半年未偿信贷总额251.92亿元，较上年末增加105.34亿元，激增了71.86%。 信用卡额度提升 提升额度方法 1.金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上； 2.消费次数尽量多，平均每月10笔以上，若20笔以上更易提额； 3.消费商户类型多，诸如商场 超市 加油站 餐饮 旅店 旅游 娱乐场所等； 4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易； 5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核； 6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。 消费卡 很多百货、超市、娱乐场所等服务行业发行的预付费形式的消费卡,卡内存有一定的金额凭卡进行消费。 上海有许多品牌的消费卡,如:联华OK卡,便利通卡,杉德卡,斯玛特卡等等。这些都是上海目前比较有名的消费卡。 案例3 碳金融 碳交易：《京都议定书》把市场机制作为解决二氧化碳为代表的温室气体减排问题的新路径，即把二氧化碳排放权作为一种商品，从而形成了二氧化碳排放权的交易，简称碳交易。 减排机制：化工厂减少向大气排放污染性的氢氟烃气体，可获得碳排放信用。这种信用在国际碳排放交易市场上可售得5美元至15美元，碳排放信用额度的最终买家是发达国家政府，它们目前已同意按照《京都议定书》的要求减少其温室气体排放。 中国的碳金融 作为全球第一大碳排放国，中国计划在未来三年中试点碳排放交易机制，以期减少排放。中国政府的目标是，在2020年前，使每单位经济产出的碳排放量相对于2005年降低40%。 中国的七个碳排放交易中心从2011年11月份开始启动试点：北京环境交易所、上海环境能源交易所、天津排放权交易所、广州碳排放权交易所、重庆碳排放权交易中心、湖北碳排放权交易中心。 中国的碳金融 首只碳基金：2014年11月26日，华能集

　　原创力文档创建于2008年，本站为文档C2C交易模式，即用户上传的文档直接分享给其他用户（可下载、阅读），本站只是中间服务平台，本站所有文档下载所得的收益归上传人所有。原创力文档是网络服务平台方，若您的权利被侵害，请发链接和相关诉求至 电线) ，上传者